{"id":15708,"date":"2023-07-31T10:19:49","date_gmt":"2023-07-31T08:19:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.surepay.eu\/frequently-asked-questions\/"},"modified":"2024-08-19T14:18:44","modified_gmt":"2024-08-19T12:18:44","slug":"haeufig-gestellte-fragen","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.surepay.eu\/de\/haeufig-gestellte-fragen\/","title":{"rendered":"H\u00e4ufig gestellte Fragen"},"content":{"rendered":"\t\t
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H\u00e4ufig gestellte Fragen<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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EU Verification Of Payee API<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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F\u00fcr Banken und PSP's<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Allgemeine Fragen<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Auf Seiten der Bank gibt es zwei wichtige Aspekte zu beachten. Erstens muss die API, die die \u00dcberpr\u00fcfung des Kontonamens erm\u00f6glicht, in Ihre Online-Banking-Umgebung integriert werden. Zweitens muss f\u00fcr die Bereitstellung der Daten gesorgt werden. Dabei geht es um die Bereitstellung von Kundendaten durch Ihre Bank an SurePay, damit der Algorithmus von SurePay die Zahlungsdaten mit den Kundendaten Ihrer Bank abgleichen kann. Weitere Informationen zum erforderlichen Implementierungsaufwand finden Sie im Muster-Implementierungsplan.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Bei einer Online-\u00dcberweisung werden mit der Verification Of Payee, dem IBAN-Name Check oder der Confirmation of Payee die eingegebenen Kontodaten des Beg\u00fcnstigten vor der eigentlichen \u00dcberweisung \u00fcberpr\u00fcft. Die \u00dcberpr\u00fcfung basiert auf der eindeutigen Kombination der Namensdaten des Kontoinhabers mit einer bestimmten Kontonummer. Die Bank des Auftraggebers sendet den eingegebenen Kontonamen und die Kontonummer an SurePay. Bei SurePay werden die Angaben sodann mit den verf\u00fcgbaren Daten abgeglichen, um eine R\u00fcckmeldung zu geben. Sollten die eingegebenen Daten nicht korrekt sein (d. h. der Name des Beg\u00fcnstigten stimmt nicht mit den Namen \u00fcberein, die bei der Bank f\u00fcr diese Kontonummer bekannt sind), erh\u00e4lt der Zahlungsausl\u00f6ser eine Benachrichtigung. Es besteht die Gefahr eines Zahlungsbetrugs oder der Zahler hat sich m\u00f6glicherweise geirrt. Die Verification Of Payee ist auf den EU-Markt zugeschnitten. SurePays Confirmation of Payee entspricht den Anforderungen, Regeln und Vorschriften des britischen Marktes.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Nein, das m\u00fcssen Sie nicht. Der SurePay- Service zur \u00dcberpr\u00fcfung von Zahlungsempf\u00e4ngern ist weder eine separate App noch ein Programm. Ihre Bank kann sich daf\u00fcr entscheiden, den Service zur \u00dcberpr\u00fcfung des Kontonamens von SurePay in ihre Online-Umgebung zu integrieren und ihn Ihnen zur Verf\u00fcgung zu stellen. Der Dienst funktioniert generell f\u00fcr Online-\u00dcberweisungen und wird in der Regel \u00fcber eine regul\u00e4re Bankanwendung zur Verf\u00fcgung gestellt. Derzeit stehen die Dienste von SurePay den Kunden von \u00fcber 100 EU-Banken zur Verf\u00fcgung.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Derzeit steht der SurePay Service ausschlie\u00dflich den Kunden von \u00fcber 100 niederl\u00e4ndischen, britischen, franz\u00f6sischen und italienischen Banken zur Verf\u00fcgung: Unternehmen und Organisationen k\u00f6nnen die Verification Of Payee auch in ihre eigenen Gesch\u00e4ftsprozesse und Systeme integrieren, unabh\u00e4ngig davon, welche Bank sie nutzen.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Bei der SurePay-Kontopr\u00fcfung kommt ein intelligenter Algorithmus zum Einsatz, der die vom Benutzer eingegebenen Angaben zum Beg\u00fcnstigten mit der SurePay-Datenbank abgleicht, die Daten aus verschiedenen Quellen wie angeschlossenen Banken und z. B. den niederl\u00e4ndischen Handelskammern enth\u00e4lt. Der Dienst nutzt mehrere Datenfelder der Registerbank des Beg\u00fcnstigten, um einen Abgleich mit den Eingaben des Benutzers vorzunehmen. Das Ergebnis kann eine \u00dcbereinstimmung, eine Nahe-\u00dcbereinstimmung oder eine Nicht-\u00dcbereinstimmung sein; in diesem Fall kann der Nutzer eine Benachrichtigung erhalten. F\u00fcr den Gesch\u00e4ftsbetrieb ist es wichtig, dass der SurePay Service Zugang zu den vollst\u00e4ndigen und aktuellen Kundendaten der angeschlossenen Banken hat. Dies tr\u00e4gt dazu bei, Betrug und fehlgeleitete Zahlungen zu verhindern.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Um eine hohe Qualit\u00e4t des Abgleichs zu gew\u00e4hrleisten, ben\u00f6tigt der SurePay-Algorithmus Zugang zu den verifizierten Kundendaten der Bank, die das Konto ausgestellt hat. Bei Gesch\u00e4ftskonten ruft SurePay zus\u00e4tzlich die bei den Handelskammern registrierten Handelsnamen f\u00fcr die Registernummer ab, die die Banken in ihren Dateien f\u00fcr ihre Gesch\u00e4ftskunden f\u00fchren. Das ist wichtig, da Zahlungen an Handelsnamen nicht zu einer Warnmeldung f\u00fchren sollten. SurePay trifft mit angeschlossenen Banken Vereinbarungen \u00fcber die Bereitstellung von Kundendaten, in denen die Zweckbindung enthalten und klar beschrieben ist. Das bedeutet, dass die Daten, die Sie als Bank zur Verf\u00fcgung stellen, strikt und ausschlie\u00dflich f\u00fcr die vereinbarten Zwecke verwendet werden.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Wir erstellen einen Kostenvoranschlag, der auf Ihren Anforderungen basiert, und verzichten daher auf die Angabe genauer Preise. Wir teilen jedoch weitere Informationen dar\u00fcber mit, wie unsere Preise festgelegt werden und worauf sie beruhen. F\u00fcr Banken setzen sich die Preise grob aus einer einmaligen Bereitstellungsgeb\u00fchr und einer Geb\u00fchr pro Aufruf unserer API zusammen, die sich nach der Gesamtzahl der Transaktionen \u00fcber einen bestimmten Zeitraum richtet. F\u00fcr Banken, die sowohl ihre Daten bereitstellen als auch unsere API nutzen, gibt es erhebliche Preisnachl\u00e4sse. Bitte wenden Sie sich f\u00fcr weitere Informationen an einen unserer Kundenberater.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Derzeit arbeitet der Europ\u00e4ische Zahlungsverkehrsausschuss (EPC) an einer standardisierten API f\u00fcr VOP-Anfragen, die zwischen APIs verwendet werden kann. Er beabsichtigt, diese bis September\/Oktober 2024 fertig zu stellen und arbeiten mit uns zusammen, um Informationen \u00fcber die Definition der API zu erhalten. Die vorgesehene Zeitplanung sieht ein Jahr f\u00fcr die Implementierung dieser standardisierten APIs durch die Gemeinschaft vor. Dies entspricht dem Zeitplan des VOP Regelwerks. Bei der Definition unserer eigenen API werden wir ber\u00fccksichtigen m\u00fcssen, dass sie dem Nachrichtenstandard ACMT023 (Anfrage) und ACMT024 (Antwort) folgt. Es muss nicht buchstabengetreu befolgt werden, da diese XML-Nachrichten in einem API Kontext nicht n\u00fctzlich sind (zu schwerf\u00e4llig). Stattdessen verfolgen wir den Ansatz, den PAYUK gew\u00e4hlt hat. Deren API\u2019s basieren auf dem ISO20022 Nachrichtenstandard der beiden ACMT Nachrichten und verfolgen gleichzeitig einen praktischen Ansatz f\u00fcr eine saubere und klare API.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Nein, als SurePay geben wir nur die Daten weiter, die zur Einhaltung der Vorschriften erforderlich sind. Die folgenden Daten werden bei Erhalt einer VOP-Anfrage von einem anfragenden Zahlungsdienstleister weitergegeben: Der BIC des anfordernden Zahlungsdienstleisters Die Referenz der VOP-Anfrage des anfragenden PSP Die Referenz der VOP-Anfrage des Anfragenden Das Ergebnis der VOP-Anfrage zur \u00dcberpr\u00fcfung der Kontonummer und des Namens. Es handelt sich dabei um eine Nicht\u00fcbereinstimmung, eine nahe \u00dcbereinstimmung oder eine \u00dcbereinstimmung. Im Falle einer nahen \u00dcbereinstimmung wird ein Namensvorschlag (korrigierter Name) gesendet. Das Ergebnis der VOP-Anfrage f\u00fcr die Kontonummer und die ID-Verifizierung (dies kann mehrere Ergebnisse enthalten und ist optional). Als SurePay stellen wir sicher, dass keine Daten an anfragende Zahlungsdienstleister weitergegeben werden, die nicht bereits bekannt sind. Wir sind sehr stolz darauf, unser Produkt nach dem Prinzip „Privacy-by-Design“ zu entwickeln und die DSGVO einzuhalten.<\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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F\u00fcr unsere derzeitigen Bankkunden untersuchen wir die m\u00f6glichen Auswirkungen und pr\u00fcfen, ob unsere derzeitige API bereits mit dem Regelwerk konform ist (es sieht ganz danach aus). Wir werden jedoch eine neue Version der API einf\u00fchren, die die M\u00f6glichkeit bietet, andere IDs wie eine Umsatzsteuer-, LEI-, pers\u00f6nliche ID oder eine andere eindeutige Kennung in die Anfrage einzubeziehen und mit einer Antwort zu versehen (wenn sie vom antwortenden Zahlungsdienstleister zur Verf\u00fcgung gestellt wird), wodurch eine vollst\u00e4ndige \u00dcbereinstimmung mit dem europ\u00e4ischen Regelwerk gew\u00e4hrleistet wird.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Wir bieten eine Reihe von L\u00f6sungen an, die von minimalen Auswirkungen bis hin zu skalierbaren L\u00f6sungen reichen und unseren Kunden zus\u00e4tzlichen Nutzen und Benutzerfreundlichkeit bieten: F\u00fcr kleinere Banken bietet sich diese L\u00f6sung an, bei der eine einzige \u00dcberpr\u00fcfung f\u00fcr Stapel vorgenommen wird. Mit unserer Batch-Check-API k\u00f6nnen Sie sich mit unserer API verbinden und gro\u00dfe Dateien mit mehreren VOP-Anfragen in einem Durchgang \u00fcbermitteln. Sie k\u00f6nnen auch unser (White-Label-)Portal in Ihren Online-Transaktionskanal integrieren und Ihren Kunden die M\u00f6glichkeit bieten, Dateipr\u00fcfungen durchzuf\u00fchren. Nach den ersten \u00dcberpr\u00fcfungen durch Ihre Kunden bieten wir auch einen Benachrichtigungsdienst f\u00fcr den Fall, dass sich etwas ge\u00e4ndert hat (Konto inaktiv, Name ge\u00e4ndert, gewechselt), was f\u00fcr Ihre Kunden zus\u00e4tzlichen Komfort bedeutet. Auch wenn es sich hierbei nicht um eine eigenst\u00e4ndige Compliance-L\u00f6sung handelt, so bietet sie doch Vorteile f\u00fcr Ihre Kunden, da sie sicher sein k\u00f6nnen, dass ihre Administration auf dem neuesten Stand ist.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Banken m\u00fcssen eine Beitrittsvereinbarung mit dem Europ\u00e4ischen Zahlungsverkehrsausschuss (EPC) unterzeichnen, um Teilnehmer zu werden oder SurePay beauftragen, dies in ihrem Namen zu tun: „Um sich als Teilnehmer zu bewerben, muss ein Unternehmen dem EPC eine ausgefertigte und originale Beitrittsvereinbarung vorlegen und dem EPC unterst\u00fctzende Unterlagen \u00fcbermitteln. Ein Teilnehmer kann einen Bevollm\u00e4chtigten damit beauftragen, eine Beitrittsvereinbarung in seinem Namen auszuf\u00fcllen.“ Der genaue Zeitpunkt, zu dem PSP’s in der Lage sein werden, Teilnehmer zu werden, ist derzeit noch nicht bekannt.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Die kurze Antwort lautet nein. Die Teilnahme am EU-VOP-System ist nur f\u00fcr Zahlungsdienstleister (oder Anbieter von Routing- und Verifizierungsmechanismen wie SurePay im Namen von Zahlungsdienstleistern) m\u00f6glich. Zahlungsverkehrsdienstleister k\u00f6nnen jedoch optionale Dienste (AOS) zus\u00e4tzlich zum VOP-System anbieten. Als SurePay werden wir weiterhin Dienste f\u00fcr Unternehmen entwickeln und pr\u00fcfen, wie sich diese in dem neuen europ\u00e4ischen Kontext am besten umsetzen lassen.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Ja, im Falle eines \u201eClose Match\u201c-Ergebnisses verlangt das Schema die Angabe eines korrigierten Namens. Auch wenn dies im Regelwerk nicht ausdr\u00fccklich erw\u00e4hnt wird, ist beabsichtigt, dass keine Daten vorgelegt werden, die dem Zahler noch nicht bekannt sind. Zitat aus dem Rulebook: \u201cThe name of the Payment Counterparty as supplied by the Responding PSP back to the Requesting PSP and the Requester in case AT-R001 indicates Close Match. The use of this attribute is limited to Close Match only.\u201d Es ist zu beachten, dass die \u00dcbermittlung eines Namensvorschlags im Falle einer engen \u00dcbereinstimmung bei einem Gesch\u00e4ftskonto vom Rulebook nicht unterst\u00fctzt wird. Dies steht im Gegensatz zu der derzeitigen Praxis von SurePay im Falle einer fehlenden \u00dcbereinstimmung bei einem Gesch\u00e4ftskonto. <\/span> <\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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F\u00fcr Zahlungsdienstleister, die in einem Euro-Land t\u00e4tig sind, ist die Frist der 9. Oktober 2025. <\/span><\/p>

F\u00fcr Zahlungsdienstleister, die in einem Nicht-Euro-Land t\u00e4tig sind, ist die Frist der 9. Juli 2027.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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Zahlungsdienstleister sind von der Aufsichtsbeh\u00f6rde verpflichtet, ihren Kunden VOP-Pr\u00fcfungen kostenlos anzubieten. Dies umfasst Stapel, Einzelpr\u00fcfungen sowie Pr\u00fcfungen anderer bereitgestellter IDs.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tWie wird SurePay mit unterschiedlichen L\u00f6sungen innerhalb eines Landes oder zwischen verschiedenen L\u00e4ndern umgehen?<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t

Wir erwarten ein hohes Ma\u00df an Standardisierung beim Austausch von Anfragen und Antworten zwischen den PSPs, wie im Regelwerk definiert. Der EPC wird einen Directory Service zur Verf\u00fcgung stellen, der es erm\u00f6glicht, die Erreichbarkeitsdaten jedes Teilnehmers abzufragen. SurePay stellt durch die Verbindung mit allen verf\u00fcgbaren Teilnehmern eine tats\u00e4chliche Erreichbarkeit sicher. Diese Teilnehmer k\u00f6nnen \u2013 \u00e4hnlich wie im Vereinigten K\u00f6nigreich \u2013 innerhalb desselben Landes mit unterschiedlichen Anbietern t\u00e4tig sein oder auch zwischen verschiedenen L\u00e4ndern.<\/span><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t

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\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/path><\/svg><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tWarum sollte ich mich unter dem Gesichtspunkt der Haftung f\u00fcr eine bew\u00e4hrte L\u00f6sung entscheiden und nicht f\u00fcr eine neu zu entwickelnde L\u00f6sung?<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\n\t\t\t\t\t

Die Wahl eines Anbieters mit einer bew\u00e4hrten L\u00f6sung bietet mehrere Vorteile gegen\u00fcber dem Selbstbau einer L\u00f6sung oder der Wahl eines Anbieters ohne Erfahrung in diesem Bereich: <\/span><\/p>