Was ist SurePay und wie funktioniert es?
In einer Zeit, in der digitale Transaktionen zur Norm geworden sind, ist es wichtiger denn je, sicherzustellen, dass Zahlungen beim richtigen Empfänger ankommen. SurePay steht an der Spitze der Zahlungssicherheit mit seiner fortschrittlichen Verification Of Payee (VOP)-Lösung. Banken, Unternehmen und Zahlungsdienstleister in ganz Europa verlassen sich auf SurePay, um Betrug zu reduzieren, fehlgeleitete Zahlungen zu verhindern und das Kundenerlebnis zu verbessern.
Aber wie funktioniert SurePay genau? Was macht den Algorithmus so besonders? Und warum sollten Banken SurePay integrieren, statt selbst eine Lösung zu entwickeln? Um zu verstehen, warum SurePay die vertrauenswürdige Lösung für Banken in Europa ist, blicken wir zurück auf die Anfänge.
Die Anfänge der Zahlungsprüfung
SurePay wurde 2016 als Startup innerhalb der Rabobank gegründet, einer der größten Banken der Niederlande. Die ursprüngliche Lösung – damals als IBAN-Name Check bekannt – bildet die Grundlage für die heutige europäische Verification Of Payee (VOP) und wurde entwickelt, um Zahlungsbetrug und fehlgeleitete Überweisungen zu verhindern – mit dem Ziel, finanzielle Verluste und administrative Aufwände für Banken und Unternehmen zu minimieren.
Bereits nach einem Jahr erreichte SurePay einen Meilenstein: 99,5 % der niederländischen Banken waren über eine hochsichere Verbindung an die VOP-API angeschlossen. Diese breite Akzeptanz zeigte den dringenden Bedarf an VOP – und von dort aus expandierte SurePay in ganz Europa.
Heute ist die Mission klar: Banken und deren Kunden vor dem wachsenden Betrugsrisiko zu schützen – und sie gleichzeitig bei der Einhaltung der Instant Payments Regulation zu unterstützen.
Wie SurePay funktioniert
Im Kern prüft SurePay, ob ein eingegebener IBAN mit dem angegebenen Namen übereinstimmt – bevor eine Zahlung ausgeführt wird. Dies schützt den Zahler vor Fehlüberweisungen durch Tippfehler, veraltete Daten oder Betrugsversuche.
SurePay bietet zwei Hauptwege zur Prüfung:
- Einzelabfragen – z. B. über Online- oder Mobile-Banking, wo ein Nutzer Name und IBAN eingibt und sofort ein Prüfergebnis erhält.
- Batchprüfungen (Bulk API) – Unternehmen laden Zahlungsdateien hoch, und SurePay prüft alle enthaltenen Transaktionen auf einmal.
Egal ob Einzel- oder Massenprüfung – SurePay warnt proaktiv vor möglichen Unstimmigkeiten, bevor eine Zahlung ausgeführt wird.
Mögliche Prüfergebnisse
Sobald ein Name und ein IBAN eingegeben werden, liefert der SurePay-Algorithmus eines von vier Ergebnissen:
- Match. Der eingegebene Name stimmt mit dem registrierten Namen überein – die Zahlung kann sicher ausgeführt werden.
- Close Match. Der Name ähnelt dem registrierten Name, aber weicht leicht ab – z. B. durch Tippfehler, Spitznamen oder Handelsnamen. In diesem Fall schlägt SurePay die wahrscheinlich korrekte Schreibweise vor.
- No Match. Es liegt keine Übereinstimmung vor – möglicherweise ein Fehler oder ein Betrugsversuch. Kein Namensvorschlag erfolgt.
- Nicht verfügbar. In Ausnahmefällen, z. B. bei Verbindungsproblemen oder fehlender Anbindung, ist keine Prüfung möglich. Der Zahler wird darüber informiert.
Wie SurePay die Ergebnisse bestimmt
Der SurePay-Algorithmus basiert auf:
- Sicheren Datenquellen: (z. B. Banken, Handelsregister)
- Namensnormalisierung: (z. B. Handelsname vs. rechtlicher Name)
- Intelligenter Matching-Logik: mit Toleranz für kleine Abweichungen
- Betrugserkennung: z. B. durch Analyse von Risikokonstellationen
Warum der SurePay-Algorithmus überlegen ist
Viele VOP-Systeme liefern zu viele „No Matches“ – was Frust und Zusatzaufwand verursacht. SurePay hingegen:
- Berücksichtigt Spitznamen, Handelsnamen, Umzüge und Tippfehler
- Integriert externe Quellen wie z. B. das niederländische Handelsregister
- Vermeidet unnötige Ablehnungen durch intelligente Vorschläge
Die Stärke von „Close Match“
Anstatt nur „Match“ oder „No Match“ anzuzeigen, erkennt SurePay kleinere Abweichungen – und schlägt automatisch die wahrscheinlich korrekte Schreibweise vor. Dies reduziert Fehlalarme und verbessert das Nutzererlebnis erheblich.
Warum Banken SurePay wählen sollten
1. Eine API – europaweite Abdeckung
Mit nur einer Schnittstelle erhalten Banken Zugang zu allen angeschlossenen europäischen Banken – ohne Einzelanbindungen.
2. Höhere Genauigkeit – weniger No Matches
Während andere Lösungen bis zu 40 % „No Matches“ produzieren, liegt SurePay bei nur 5–10 %.
3. Integrierte Betrugserkennung
SurePay erkennt verdächtige Kombinationen und unterstützt bei der Umsetzung regulatorischer Anforderungen – z. B. der Instant Payments Regulation.
Das SurePay-Portal
Für Unternehmen bietet SurePay ein benutzerfreundliches Portal:
- Einzelprüfungen: Direkt-Eingabe und Sofortprüfung
- Massenprüfungen: Upload von Zahlungslisten
- Transparenz: Vollständige Historie im Dashboard
Fazit
SurePay ist die führende VOP-Lösung Europas:
- Höchste Genauigkeit
- Reduzierung von Fehlzahlungen
- Schutz vor Betrug
- Einfache API-Integration
