IBAN-Namensprüfung verstehen: Worum es geht und warum das wichtig ist
Angesichts zunehmender Zahlungsbetrugsfälle und finanzieller Fehler, die jährlich Millionen kosten, ist die Gewährleistung sicherer und korrekter Transaktionen wichtiger denn je. Auch wenn die Bezeichnungen variieren – IBAN-Namensprüfung, Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP) oder Bestätigung des Zahlungsempfängers (CoP) –, erfüllen sie alle denselben wichtigen Zweck: die Überprüfung der Kontoinformationen, bevor Zahlungen weiterverarbeitet werden.
Mit der zunehmenden Verbreitung von Echtzeit-Zahlungen und der Einführung von Vorschriften wie der EU-Verordnung über Sofortzahlungen (IPR) sind diese Verifizierungsinstrumente nicht mehr optional. Sie sind unerlässlich geworden, um das Vertrauen in das Finanzökosystem zu wahren und sichere Transaktionen zu gewährleisten.
In diesem Blogbeitrag erklären wir, wie die IBAN-Namensprüfung funktioniert, wie sie sich von ähnlichen Verfahren wie VoP und CoP unterscheidet und warum die Implementierung dieser Technologie für moderne Zahlungssysteme von entscheidender Bedeutung ist.
Was ist die IBAN-Namensprüfung?
Die IBAN (International Bank Account Number) ist eine eindeutige Kennung, die bei internationalen und inländischen Banküberweisungen verwendet wird und eine korrekte Weiterleitung von Zahlungen gewährleistet. Doch wenn die Kontodaten nicht mit denen des vorgesehenen Empfängers übereinstimmen, können selbst mit einer IBAN Fehler oder Missbrauch auftreten.
Um dem entgegenzuwirken, wurden Tools wie die IBAN-Namensprüfung entwickelt, mit denen sichergestellt wird, dass die IBAN mit dem Namen des Zahlungsempfängers übereinstimmt. Beachten Sie jedoch Folgendes: IBAN-Namensprüfung ist nur eine Bezeichnung für denselben Dienst. Je nach Markt können unterschiedliche Bezeichnungen verwendet werden:
- IBAN-Namensprüfung: Weit verbreitet in den Niederlanden und einigen anderen Ländern.
- Verification of Payee (VoP): Ist in der Europäischen Union aufgrund der Einhaltung von EU-Vorschriften üblich.
- Confirmation of Payee (CoP): Der Begriff kommt aus dem Vereinigten Königreich und widerspiegelt dort die spezifischen regulatorischen Rahmenbedingungen.
Die Bezeichnungen unterscheiden sich zwar, die Kernfunktion bleibt jedoch dieselbe: Vor der Verarbeitung einer Zahlung wird sichergestellt, dass der Kontoname mit der IBAN übereinstimmt. Diese zusätzliche Validierungsebene trägt dazu bei, dass Zahlungen nicht an das falsche Konto gesendet werden, wodurch Missbrauch und Fehler bei der manuellen Dateneingabe reduziert werden.
Wie funktioniert die IBAN-Namensprüfung?
Bei der Einleitung einer Zahlung gibt der Absender den Namen und die IBAN des Zahlungsempfängers an. Das IBAN-Namensprüfungssystem überprüft diese Angaben wie folgt:
- Abgleich von Informationen: Abgleich des angegebenen Namens mit den mit der IBAN verknüpften Angaben zum Kontoinhaber.
- Kennzeichnung von Abweichungen: Wenn der Name und die IBAN nicht übereinstimmen, benachrichtigt das System den Zahler und weist auf die Abweichung hin.
- Hilfestellungen: Je nach Konfiguration des Systems können Vorschläge angezeigt werden, z. B. die Angaben zu überprüfen oder den Empfänger zu kontaktieren.
Dieser Echtzeitprozess stellt sicher, dass Fehler vor Abschluss einer Transaktion erkannt werden, wodurch Gelder geschützt und das Betrugsrisiko verringert werden.
Vorteile der Verwendung eines IBAN-Namensprüfungssystems
Für Verbraucher und Unternehmen
- Geringeres Fehlerrisiko: Vermeiden Sie kostspielige Fehlzahlungen, indem Sie sicherstellen, dass Überweisungen auf das richtige Konto gelangen.
- Betrugsprävention: Schützen Sie Gelder vor Überweisungen auf betrügerische oder falsche Konten.
- Schnellere Lösungen: Durch die Validierung in Echtzeit können Probleme sofort behoben werden, wodurch Verzögerungen bei dringenden Transaktionen vermieden werden.
Für Banken und Finanzinstitute
- Minimierte Haftung: Durch die Überprüfung der Kontodaten vor der Zahlungsabwicklung können Banken die finanziellen und reputationsbezogenen Risiken reduzieren, die mit fehlgeleiteten Zahlungen verbunden sind.
- Kosteneinsparungen: Weniger Zahlungsstreitigkeiten und Fehler bedeuten geringere Betriebskosten.
- Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Erfüllt die Anforderungen an Genauigkeit und Sicherheit, die durch Vorschriften wie IPR vorgeschrieben sind.
Die Verordnung über Sofortzahlungen: Warum die IBAN-Namensprüfung unerlässlich ist
Die EU-Verordnung über Sofortzahlungen (IPR) verändert das Zahlungsökosystem und macht Echtzeit-Zahlungen in ganz Europa zum Standard. Die IBAN-Namensprüfung spielt eine entscheidende Rolle bei der Umsetzung der Ziele der IPR, indem sie sicherstellt, dass Transaktionen sicher, korrekt und konform sind.
Wie die IPR die IBAN-Namensprüfung nutzt
- Unterstützung von Echtzeit-Zahlungen: Die IPR schreibt vor, dass Zahlungen sofort und rund um die Uhr verarbeitet werden müssen. Die IBAN-Namensprüfung stellt sicher, dass diese Echtzeit-Transaktionen korrekt sind, und reduziert Verzögerungen durch Fehler oder Missbrauch.
- Verbesserung der Sicherheitsstandards: Durch die Forderung nach Tools wie der IBAN-Namensprüfung und VoP betont die IPR die Bedeutung sicherer Zahlungsmechanismen und fördert das Vertrauen in das Finanzsystem.
Erfüllung gesetzlicher Anforderungen
Die Einhaltung der IPR bedeutet, dass Banken solide Verifizierungsprozesse einführen müssen, um Genauigkeit und Sicherheit zu gewährleisten. Die IBAN-Namensprüfung ist für diese Compliance von zentraler Bedeutung und steht im Einklang mit den Zielen der Verordnung: Betrugsprävention, Effizienz und Inklusivität. Für Banken bedeutet dies, in Lösungen zu investieren, die nicht nur diese Anforderungen erfüllen, sondern auch die Abläufe optimieren und das Kundenerlebnis verbessern.
Häufige Fragen zur IBAN-Namensprüfung
Warum gibt es unterschiedliche Bezeichnungen für denselben Dienst?
Die unterschiedlichen Bezeichnungen – IBAN-Namensprüfung, VoP und CoP – spiegeln die Ursprünge dieser Technologie und die Märkte wider, für die sie bestimmt ist.
- In den Niederlanden: Die IBAN-Namensprüfung wurde ursprünglich eingeführt, um den spezifischen Anforderungen niederländischer Banken und Zahlungssysteme gerecht zu werden.
- In der EU: Die Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP) entstand im Rahmen umfassenderer regulatorischer Rahmenwerke wie der EU-Verordnung über Sofortzahlungen, die Genauigkeit und Sicherheit bei Zahlungen in den Vordergrund stellt.
- Im Vereinigten Königreich: Confirmation of Payee (CoP) wurde zum Standardnamen, als die Technologie eingeführt wurde, um die lokalen Compliance-Anforderungen zu erfüllen.
Wie kann man den Namen einer Bank anhand der IBAN überprüfen?
Viele Online-Tools und Bankensysteme ermöglichen es Benutzern, eine IBAN einzugeben und die zugehörige Bank zu überprüfen. Diese Systeme vergleichen die IBAN mit einer Datenbank, um genaue Ergebnisse zu liefern.
Welche Banken verwenden keine IBAN-Namensprüfung?
Während die meisten europäischen Banken IBAN-Namensprüfungssysteme eingeführt haben, bieten einige Regionen oder kleinere Institute diesen Service möglicherweise noch nicht an. Am besten erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, um dies zu bestätigen.
Kann die IBAN-Namensprüfung für ausländische Konten verwendet werden?
Ja, aber es gibt Einschränkungen. Während die IBAN-Namensprüfung innerhalb der SEPA-Region gut funktioniert, ist sie aufgrund unterschiedlicher Bankstandards möglicherweise nicht für Konten außerhalb der teilnehmenden Länder verfügbar.
Was tun, wenn die IBAN-Namensprüfung nicht durchgeführt werden kann?
Wenn eine IBAN-Namensprüfung fehlschlägt, überprüfen Sie die angegebenen Daten oder wenden Sie sich zur Bestätigung an den Empfänger. Möglicherweise müssen Sie auch Ihre Bank um Unterstützung bitten.
Herausforderungen bei der Implementierung der IBAN-Namensprüfung für Banken
Veraltete Systeme
Viele Banken verfügen über eine veraltete Infrastruktur, was die Integration moderner IBAN-Namensprüfungssysteme erschwert. Eine Aktualisierung dieser Systeme ist für eine nahtlose Funktionalität unerlässlich.
Implementierungskosten
Die Einhaltung der Vorschriften und die Einführung von IBAN-Namensprüfungs-Tools erfordern erhebliche Investitionen. Die langfristigen Vorteile überwiegen jedoch die anfänglichen Kosten.
Umgang mit Unstimmigkeiten
Falsch-positive Ergebnisse und geringfügige Abweichungen, wie z. B. Tippfehler, können zu Frustration bei den Kunden führen. Fortschrittliche Systeme, die geringfügige Fehler von echten Problemfällen unterscheiden, sind unerlässlich.
Want to know more about Verification Of Payee?
Best in class Verification Of Payee solution
With our European Verification Of Payee solution, the combination of IBAN & Name will be checked in EU countries, the UK and the world.
Download our whitepaper
Find your answers in our latest whitepaper: „Connecting Europe through Verification Of Payee“
The latest developments
Überprüfung des Zahlungsempfängers in der EU: Worum es geht, wie es funktioniert und wie Sie sich darauf vorbereiten können
Was ist SurePay und wie funktioniert es?
Marktführer SurePay führt die VOP als erster Anbieter in der Eurozone mit belgischen Banken ein
Carlyle geht Partnerschaft mit Rabo Investments ein, um in SurePay zu investieren
Jetzt on demand: Webinar zur rechtzeitigen und sicheren Umsetzung der Verification Of Payee
