C'est quoi SurePay et comment ça marche ?
À une époque où les transactions numériques se sont généralisées, il est plus important que jamais de s’assurer que les paiements parviennent de manière sécurisée au destinataire prévu. SurePay est leader dans le domaine de la vérification des paiements grâce à sa solution avancée de vérification des bénéficiaires (Verification of Payee, VoP). Les banques, les entreprises et les prestataires de services de paiement à travers l’Europe font confiance à SurePay pour réduire les transactions frauduleuses, éviter les erreurs de paiement et améliorer l’expérience client.
Mais comment fonctionne SurePay ? Qu’est-ce qui rend son algorithme si exceptionnel ? Et pourquoi les banques devraient-elles intégrer SurePay plutôt que de développer leur propre solution ? Pour comprendre pourquoi SurePay est la solution de choix pour les banques à travers l’Europe, revenons à ses débuts.
Les débuts de la vérification des paiements
SurePay a été fondée en 2016, en tant que start-up au sein de Rabobank, l’une des plus grandes banques des Pays-Bas.
La solution initiale, alors encore appelée IBAN-Name Check, constitue la base des solutions européennes actuelles de vérification du bénéficiaire (VoP) et a été développée pour lutter contre la fraude et les erreurs de paiement, éviter les pertes financières et réduire la charge administrative des banques et des entreprises.
En seulement un an, SurePay a franchi une étape importante : 99,5 % des banques néerlandaises ont été connectées à l’API **Verification of Payee (VoP)** via une connexion hautement sécurisée. Cette large adoption a souligné le besoin urgent d’une solution VoP. SurePay s’est ensuite étendu à toute l’Europe, aidant les banques, les entreprises et les consommateurs à sécuriser leurs transactions.
Aujourd’hui, leur mission est claire : protéger les banques et leurs clients contre la menace croissante de la fraude et aider les banques à se conformer au règlement sur les paiements instantanés.
Comment fonctionne SurePay
Essentiellement, la solution VoP de SurePay vérifie que l’IBAN et le nom du compte correspondent avant d’exécuter un paiement. Cela évite aux payeurs d’envoyer de l’argent au mauvais destinataire en raison d’une faute de frappe, d’une fraude ou de coordonnées bancaires obsolètes.
SurePay propose deux options pour effectuer ces vérifications :
- Vérifications individuelles : elles sont utilisées dans les services bancaires en ligne, les applications bancaires mobiles ou les écrans de lancement de paiement, où un utilisateur saisit un IBAN et un nom, et SurePay vérifie immédiatement s’ils correspondent.
- Vérifications par fichiers batch (API en masse) : les entreprises peuvent télécharger des fichiers de paiements en masse et SurePay vérifie plusieurs transactions à la fois.
Que vous effectuiez des vérifications individuelles ou par lots, SurePay signale toujours les éventuelles incohérences avant que les paiements ne soient traités.
Résultats possibles d'une vérification
Une fois qu’un IBAN et un nom ont été vérifiés, l’algorithme SurePay détermine l’un des trois résultats possibles :
- Correspondance. Le nom fourni par le payeur correspond exactement au nom enregistré associé à l'IBAN. Cela confirme que les informations du compte sont correctes et que le payeur peut poursuivre en toute sécurité.
-
Presque conforme. Le nom saisi est similaire, mais pas identique au nom associé à l'IBAN. Cela peut avoir différentes causes : dans ce cas, SurePay propose le nom le plus proches possible, en veillant à ne divulguer aucune donnée personnelle supplémentaire au-delà de celles déjà connues du payeur.
- Petites fautes de frappe (par exemple « Jonhson » au lieu de « Johnson »)
- Abréviations courantes ou surnoms (par exemple « Liz » au lieu de « Elizabeth »)
- Correspondance avec un nom commercial (par exemple « SurePay Technologies B.V. » vs « SurePay B.V. »)
- Petites fautes de frappe (par exemple « Jonhson » au lieu de « Johnson »)
- Non conforme. Le nom saisi ne correspond pas à l'IBAN. Cela peut indiquer une erreur de saisie, un nom de compte obsolète ou une éventuelle utilisation abusive. Dans ce cas, aucune suggestion de nom n'est affichée pour des raisons de sécurité. Veuillez noter que SurePay ne divulgue jamais plus d'informations que celles initialement fournies par l'utilisateur.
- Non applicable (NOAP). Dans certains cas, une vérification ne peut être effectuée. Cela peut être dû à des problèmes techniques, à des délais d'expiration ou à une connexion manquante entre la banque et le réseau SurePay. En cas de résultat NOAP, le payeur est informé qu'une vérification n'est pas possible à ce moment-là, au lieu de recevoir un résultat de correspondance ou de non-correspondance trompeur.
Comment SurePay détermine le résultat
L’algorithme de SurePay est établi sur les données et hautement optimisé pour garantir la précision. Le processus comprend :
- Collecte des données : SurePay récupère les informations bancaires de manière sécurisée auprès des banques et des sources officielles (par exemple, la Chambre de commerce pour les comptes professionnels).
- Normalisation des noms : le système analyse les différents formats de noms, les noms légaux par opposition aux noms commerciaux, les abréviations courantes et les caractères spéciaux.
- Logique de correspondance avancée : l'algorithme analyse le degré de correspondance entre le nom saisi et les données officielles, en autorisant de légères divergences tout en garantissant la sécurité.
- Règles de prévention de la fraude : certaines divergences, telles qu'une transaction de grande valeur avec le résultat « Aucune correspondance », peuvent indiquer une fraude potentielle et nécessiter des mesures de sécurité supplémentaires.
Ce processus de correspondance intelligent garantit que les utilisateurs obtiennent des résultats précis tout en minimisant les fausses alertes, afin que les paiements puissent être traités sans heurts et sans retards inutiles.
Pourquoi l'algorithme de SurePay est-il le meilleur ?
À première vue, le développement d’une solution VoP semble être simple. Cependant, la complexité réside dans les détails. Un algorithme simple peut déterminer si un nom correspond exactement. Pourtant, un taux élevé de « non-correspondances » peut entraîner une charge administrative inutile et une expérience utilisateur frustrante.
Afin de réduire les rejets erronés et d’améliorer la précision du mappage, SurePay a optimisé son système pour tenir compte des incohérences réelles, telles que :
- Les surnoms et les abréviations (par exemple, Robert vs Rob, Elizabeth vs Betty)
- Les noms commerciaux et les raisons sociales (par exemple, SurePay vs SurePay Technologies)
- Les personnes qui changent de banque (garantie de la continuité même après une migration de compte)
- Les petites fautes de frappe (avec des suggestions intelligentes au lieu d'un rejet immédiat)
En intégrant des sources de données externes, telles que la Chambre de commerce (KvK) aux Pays-Bas, SurePay garantit un mappage plus précis, en particulier pour les comptes professionnels.
La puissance des correspondances rapides
L’une des fonctionnalités exceptionnelles de SurePay est la fonction de correspondance rapide. Au lieu de simplement renvoyer un résultat binaire « correspond/ne correspond pas », l’algorithme de SurePay est capable de détecter de petites différences et de suggérer des corrections possibles. Cela réduit considérablement les résultats faussement négatifs, où un paiement légitime est incorrectement marqué comme erroné.
Par exemple, si un payeur saisit « Anna Jonson » au lieu de « Anna Johnson », SurePay détecte la petite faute de frappe et suggère le nom correct au lieu de rejeter immédiatement le paiement. Cela améliore l’expérience utilisateur et réduit la charge administrative pour la banque
Pourquoi les banques devraient-elles préférer SurePay à une solution propriétaire ?
1. Une API – intégration simple, couverture européenne
Contrairement à d’autres solutions qui nécessitent plusieurs intégrations, SurePay fonctionne avec une seule API, ce qui simplifie la mise en œuvre pour les banques. Une fois connectées, les banques ont accès aux données de toutes les banques européennes, et pas seulement à celles de leur propre réseau.
Cela signifie que les banques n’ont pas besoin d’établir des connexions individuelles avec chaque établissement en Europe : SurePay s’occupe de tout. La seule exigence pour les banques est d’intégrer l’API SurePay et de partager leurs données de compte.
2. Une précision inégalée et des taux d'erreur réduits
Les solutions concurrentes génèrent généralement 40 % d’erreurs, ce qui entraîne des problèmes de paiement inutiles. SurePay a optimisé son algorithme pour réduire ce taux à seulement 5-10 %. Cela signifie moins de transactions échouées, des clients plus satisfaits et une expérience de paiement fluide.
3. Fonctions de détection des fraudes
SurePay empêche non seulement les erreurs de routage des paiements, mais joue également un rôle important dans la détection des fraudes, notamment en conformité avec le règlement sur les paiements instantanés (IRP). Si l’IBAN et le nom ne correspondent pas, mais qu’un paiement de valeur élevée est tout de même effectué, cela peut être le signe d’une activité frauduleuse. Les banques peuvent utiliser ces informations pour déclencher des mesures de sécurité supplémentaires et protéger leurs clients.
Le portail client SurePay
Pour les entreprises, SurePay propose un portail client intuitif qui reflète l’expérience VoP en temps réel :
- Vérification des paiements individuels : les utilisateurs saisissent un IBAN et un nom pour vérifier qu'ils correspondent.
- Vérification en masse : les clients téléchargent des fichiers de paiement contenant plusieurs transactions pour une validation groupée.
- Piste d'audit : un tableau de bord offre une vue d'ensemble complète de toutes les vérifications effectuées jusqu'à présent, garantissant ainsi la transparence et la conformité.
Ce portail permet aux entreprises de vérifier au préalable les données des destinataires avant de traiter les fiches de paie, les paiements aux fournisseurs ou les transactions financières importantes, et ainsi d’éviter des erreurs coûteuses.
Conclusion
SurePay est la solution leader en Europe pour la vérification des bénéficiaires de paiements. Elle offre une précision inégalée, une prévention des fraudes et une intégration transparente via une seule API. Au lieu de développer leur propre système VoP complexe et coûteux, les banques peuvent s’appuyer sur la technologie éprouvée de SurePay pour obtenir de meilleures correspondances, réduire les défauts de paiement et renforcer la protection contre la fraude.
Pour les banques, les entreprises et les prestataires de services de paiement qui souhaitent améliorer leur sécurité et leur expérience utilisateur, SurePay s’impose comme le choix le plus intelligent.
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